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商业汇票( Trade Bill)是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑(付款人为承兑人)银行承兑汇票由银行承兑。所谓承兑，是指汇票的付款人愿意担负起票面金额的支付义务的行为，通俗来说,就是它承认到期将无条件支付汇票金额的行为。商业汇票的付款期限，最长不得超过 6个月( 电子商业汇票可延长至1年)。
商业汇票一般有三个当事人，即出票人收款人和付款人。银行汇票的出票人是银行,商业汇票的出票人是工商企业。其中商业承兑汇票的出票人为在银行开立存款账户的法人以及其他组织 ，银行承兑汇票的出票人为在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织
商业汇票和银行汇票的主要区别在于承兑人不同。此外，商业汇票的适用范围相对较窄，使用对象也较少。各企业、事业单位之间只有根据购销合同进行合法的商品交易，才能签发商业汇票
特征
1.商业汇票可以由付款人签发，也可以由收款人签发,但是都必须经过承兑
只有经过承兑的商业汇票才具有法律效力。
2.未到期的商业汇票可以到银行办理贴现。
3.商业汇票在同城、异地都可以使用，而且没有结算起点的限制
4.商业汇票一律记名并允许背书转让。商业汇票到期后，律通过银行办理转账结算，银行不支付现金。商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起10 日内。
每天学点金融知识｜常见的金融名词94
公开市场操作
公开市场操作(Open Market Operation OMO)指中央银行在货币市场公开买卖有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。
是一般性货币政策三大工具之一，其目的是调节货市供应量。
三大工具:公开市场业务，法定存款准备金，再贴现格
公开市场可以被想象成一个买卖市场，市场上的交易对象有央行和符合标准的商业银行，交易的商品是有价债券。
当经济过热时，央行卖出政府债券，回笼货币资金，使货币流通量减少，导致利率上升促使投资减少，达到压缩社会总需求的目的。
当经济不景气时，央行买进政府债券，把货币投放市场，促进货币流通，导致利率下降。刺激投资增长，达到扩大总需求的目的。调控的过程就是公开市场操作。
即央行向商业银行买进和卖出有价债券，调节商业银行的货币量，以此来影响市场的货市供应量，影响利率变化，影响金融市场。
公开市场操作，根据不同的交易品种，可划分为回购交易、现券交易和发行中央银行票据。
其中，最主要的是回购操作。回购操作可分为正回购与逆回购。
正回购指央行通过把国债等债券资产卖给银行，并根据事先约定在未来某个时间把债券买回。
这个过程，银行需要支付资金，从而控制银行手里的资金，达到控制流通中钱的目的。因此现期能够收回流动性，到期则会释放流动性。
逆回购，就是与上述操作相反，央行向银行买进有价证券并约定在未来某个时间卖出，因此现期会释放流动性，到期会收回流动性。
现券交易分为现券买断和现券卖断。现券买断为中央银行直接从二级市场买入债券，一次性地投放钱基础货币)到市场;现券卖断为央行直接卖出有价债券，一次性地回笼基础货币。
票据交易分为发行票据和票据到期。发行票据主要通过回笼货币，减少市场上的货币，抑制投资需求;票据到期则是票据到期后，货币回到市场，流动性增加，刺激投资。
优点:
1、公开市场业务主动权在央行，可以连续性经常性操作。
2、公开市场业务具有可逆转性，且时滞较短较少受到政治因素的影响。
3、公开市场业务能影响银行准备金，从而直接影响货币供应量
公开市场业务被认为是最有效、最灵活的货币政策工具，也是最常使用的货币政策工具
金融知识每日一学8
每天学点金融知识｜常见的金融名词
准货币:一般是指由银行存款的定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成
2.有限法偿:无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受
3.无限法偿:有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，无论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受
4.贴现:指商业票据持有人在票据到期前为获取现款向金融机构贴付一定的利息所做的票据转让。实质上是一种特殊形式的放款.
5.承兑:指汇票到期前，汇票付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的一种行为。
6.股票价格指数:即反应股票行市变动的价格平均数
7.法定存款准备金:国金融当局以法律形式规定商业银行吸收的活期存款，必须按一定比例转存中央银行，这部分存款被称为商业银行的法定准备金，该比例被称作法定存款准备率
8.证券行市:是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。有价证券的行市主要取决于两个因素:一是有价证券的收益，二是当时的市场利率
9.固定汇率:是按照汇率是否固定来分的。固定汇率是一国的货币与他国货币的比率，是在一定的幅度内波动的
10.货币乘数:是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数
11影子银行:一般是指那些有着部分银行功能，却不受监管或少受监管的非银行金融机构。简单理解，影子银行是指那些可提供信贷，但是不属于银行的金融机构。中国影子银行主要包括信托公司、担保公司、典当行、货币市场基金、各类私募基金、小额贷款公司以及各类金融机构理财等表外业务等。特征:机构众多、规模较小、杠杆化水平较低但发展较快。
12.PPI指数(Producer Price Index):PPI是生产者物价指数，衡量国内生产商所生产的产品(平均)价格。PPI上升，就是企业的生产价格指数上升。PPI对CPI(Consumer PriceIndex)会有一定的影响。它反应生产环节价格水平，而CPI反应消费环节的价格水平。整体价格水平的波动一般先出现在生产领域，然后通过产业链向下游产业扩散，最后波及流通领域消费品。
13.LOF基金:LOF基金，英文全称是“ListedOpen-Ended Fund也叫“上市型开放式基金”，也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。不过投资者如果是在指定网点申购的基金份额，想要上网抛出，须办理一定的转托管手续:同样，如果是在交易所网上买进的基金份额,想要在指定网点赎回，也要办理一定的转托管手续。
14.QFll:QFII( Qualified Foreign Institutional Investors )是合格的境外机构投资者的简称，QFII 机制是指外国专业投资机构到境内投资的资格认定制度。在一些国家和地区，特别是新兴市场经济的国家和地区，由于货币没有完全可自由兑换、资本项目尚未开放，外资介入有可能对其证券市场带来较大的负面冲击，因此采用QFIII制度有限度地引进外资、开放资本市场，进行过逆回购;
15.正回购与逆回购:都是央行在公开市场上吞吐货币的行为，是种调整货币政策的方式。正回购是中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行，是央行从市场收回流动性的操作，而正回购到期则是央行向市场投放流动性的操作。逆回购是中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，是央行向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则是央行从市场收回流动性的操作。
16.热钱:又称游资或投机性短期资本，通常是指以投机获利为目的快速流动的短期资本，其进出之间往往容易诱发市场乃至金融动荡。热钱的投资对象主要是外汇、股票、贵金属及其衍生产品市场等，具有投机性强、流动性快、隐蔽性强等特征。
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软着陆（ Soft Landing ）是相对于硬着陆方式而言的，特指航天器经专门减速装置减速后，以一定的速度安全着陆的着陆方式，反之，航天器末经减速装置减速 ,而以较大的速度直面冲撞着陆的方式称为硬着陆。
后来引申到经济中，指国民经济的运行经过一段时间扩张之后，平稳的回落到适度的增长区间。一般来说，是指当经济增长速度过快，出现严重通胀时，就需要降低经济增长的速度,以免出现高通货膨胩率和高利率,同时又要防止经济陷入衰退的做法。
软着陆是一种回落方式。简单来说,软着陆就像飞机那种着陆方式 ,平稳过渡，硬着陆就像从高处跳下来。
在生活中，会听到新国中出现的经济软看陆、房地产软着陆等。房子一直是大家比较关心的话题 ，两会对房地产的核心亮点中就有一条是软着陆，支持合理住房需求，静静期待。
名义利率与实际利率
名义利率( Nominal Interest Rate）是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胩因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。即指包括补偿通货膨脱（包括通货紧缩）风险的利率。一般银行的利率都是名义利率。
例如，张某在银行存入 100 元的一年期存款，一 年到期时获得 5 元利息，利率则为5%，这个利率就是名义利率。
名义利率并不是投资者能够获得的真实收益,还与货币的购买力有关。如果发生通货膨胩，投资者所得的货币购买力会贬值,因此投资者所获得的真实收益必须剔出通货膨胩的影响，这就是实际利率。实际利率 ( Effective Interest Rate)指物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。
名义利率与实际利率存在着下述关系：
1、之前有讲过，计算利息有两种方法：按照利息不再投资增值的假设计算称为单利；按照利息进入再投资，回流到项目中的假设计算称为复利：当计息周期为一年时，名义利率和实际利率相等计息周期短于一年时，实际利率大于名义利率。以1年为计息基础，按照第一计息周期的利率乘以每年计息期数，就是名义利率，是按单利的方法计算的。而一年多次计息，按照复利计算的年利息与本金的比值为实际利率。
2、名义利率不能是完全反映资金时间价值，实际利率才真实地反映了资金的时问价值。
3、以i表示实际利率，r表示名义利率，n 表示年计息次数，那么名义利率与实际利率之间的关系为：1+名义利率=（1+实际利率）*（1+通货膨胀率），一般简化为名义利率=实际利率＋通货膨胀率
4、名义利率越大，周期越短，实际利率与名义利率的差值就越大。
例如，如果银行一年期存款利率为 2%，而同期通胀率为 3%，则储户存入的资金实际购买力在贬值。因此，扣除通胀成分后的实际利率才更具有实际意义。仍以上例，实际利率为 2% - 3%= -1%，也就是说，存在银行里是亏钱的。
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